Cách ngọt ngào
để lập ngân sách

Bất kỳ ai đang tìm một cách đơn giản để lập ngân sách. Chúng tôi biết lập ngân sách có thể khó và căng thẳng. Jelli khiến việc đó trở nên dễ dàng. Trợ lý lập ngân sách AI của chúng tôi, JJ, giúp bạn tạo một ngân sách nền trong vài phút. Khi ngân sách và các JelliJARS đã được tạo, JJ sẽ chia lương của bạn vào các hũ mỗi khi bạn nhận tiền. Khi bạn mua sắm, JJ báo cho bạn trong ứng dụng và nhắc bạn xếp khoản chi đó vào một hũ. Số dư của hũ được trừ đi, cho bạn thấy số tiền còn có thể chi. Bạn luôn biết mình có bao nhiêu để chi tiêu. Dễ như vậy đó. Jelli được xây dựng đặc biệt cho những người có thu nhập không đều mỗi kỳ lương: người làm việc tự do, freelancer, nhân viên nhận tiền boa và hoa hồng, và bất kỳ ai xoay xở nhiều nguồn thu nhập. Thay vì đòi hỏi thu nhập hàng tháng cố định, Jelli chia bất cứ khoản nào đến theo tỷ lệ vào các JelliJARS của bạn, nên ngân sách của bạn không bao giờ đổ vỡ chỉ vì lương thay đổi.

JelliJARS là những chiếc hũ số nhiều màu sắc để chi tiêu, mỗi hũ cho một danh mục trong ngân sách của bạn, như Tiền nhà, Đi chợ hay Giải trí. Mỗi hũ giữ số tiền dành cho mục đích đó, nên thay vì nhìn chằm chằm vào một con số số dư ngân hàng rồi nhẩm tính, bạn chỉ cần liếc vào một hũ là biết ngay mình còn bao nhiêu để chi cho danh mục đó. Không có danh sách danh mục bắt buộc: mỗi hũ đều có thể được đổi tên, đổi kích cỡ, đặt mục tiêu tiết kiệm hoặc đậy Nắp để giới hạn, nên các hũ của bạn phản ánh đúng cách bạn thật sự sống, chứ không phải một khuôn mẫu chung chung.

Có, mỗi JelliJAR đều có thể tùy chỉnh hoàn toàn. Hãy đổi tên cho hợp với cuộc sống thật của bạn, đặt bất kỳ mức ngân sách nào, thêm mục tiêu tiết kiệm, và bật hoặc tắt Nắp. Không có danh sách danh mục bắt buộc, nên nếu cuộc sống của bạn cần một Hũ Chèo thuyền rồng, một Hũ Guitar hay bất cứ thứ gì khác, Jelli sẽ theo dõi đúng như cách bạn thiết lập.

Mỗi khi có một giao dịch phát sinh trên tài khoản ngân hàng, thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng đã kết nối của bạn, Jelli tự động lấy về và đưa vào danh sách Giao dịch chưa xếp hũ của bạn. Hãy coi đó là hộp thư chi tiêu, giữ mọi khoản mua cho đến khi bạn cho Jelli biết nó thuộc hũ nào. Chạm vào bất kỳ giao dịch chưa xếp hũ nào, chọn đúng JelliJAR, và số dư của hũ đó sẽ được trừ ngay theo số tiền, với số dư mới hiện ngay tại đó, nên bạn luôn biết chính xác mình đang ở đâu trong từng hũ. Jelli cũng nhớ lựa chọn của bạn: lần sau khi bạn mua ở cùng cửa hàng đó, nó tự động gợi ý cùng hũ, nên những lần mua lặp lại sẽ càng xếp nhanh hơn theo thời gian. Và nếu một lần mua bao gồm nhiều danh mục, ví dụ một chuyến đến Target vừa mua đồ ăn, vừa mua đồ gia dụng, bạn có thể chia riêng giao dịch đó vào nhiều hũ thay vì ép nó vào một hũ.

Điểm quan trọng là: Tổng khả dụng của bạn bị trừ ngay khi giao dịch xuất hiện, dù bạn đã xếp nó vào hũ hay chưa. Đó là vì Tổng khả dụng bằng tổng số dư của tất cả các hũ cộng với các giao dịch chưa xếp hũ, nên khoản tiền đã được tính ngay khoảnh khắc nó được chi. Khi bạn xếp một giao dịch, nó chỉ đơn giản chuyển từ danh sách Chưa xếp hũ vào một hũ cụ thể: số dư của hũ giảm, nhưng Tổng khả dụng của bạn không đổi, vì nó đã được phản ánh ngay khi giao dịch được ghi nhận. Xếp giao dịch mỗi ngày chỉ mất khoảng một phút, và đó là điều giúp số dư từng hũ luôn chính xác: không khoản nào bạn đã chi bị sót, và không khoản nào bị tính hai lần.

Có. Nếu một lần mua bao gồm nhiều danh mục, ví dụ một chuyến đến Walmart có cả đồ ăn và vài món quần áo, bạn có thể chia giao dịch đó vào nhiều JelliJARS, xếp từng phần vào đúng hũ. Jelli cũng nhớ cách bạn xếp, nên lần sau khi bạn mua ở cùng cửa hàng, nó tự động gợi ý cùng hũ.

Kết nối tài khoản ngân hàng của bạn qua Plaid, và AI của Jelli đọc 12 tháng lịch sử giao dịch thật của bạn để xây dựng một ngân sách cá nhân hóa dựa trên cách bạn thật sự chi tiêu, chứ không phải một khuôn mẫu chung. Cách hoạt động như sau: Jelli nhận ra các danh mục chính mà bạn thật sự chi tiền, như Tiền nhà, Đi chợ, Di chuyển và Giải trí, bằng cách nhóm các giao dịch trước đây của bạn. Với mỗi danh mục, nó tính mức chi trung bình hàng tháng và đặt số tiền đó làm ngân sách cho danh mục ấy. Khoản ngân sách đó trở thành một JelliJAR, và Jelli cũng tính mỗi hũ chiếm bao nhiêu phần trăm tổng ngân sách hàng tháng của bạn. Vì vậy nếu Tiền nhà trung bình $2,000 trong tổng ngân sách $3,600, hũ đó được đặt ở khoảng 56%. Những tỷ lệ phần trăm này giúp Jelli chia mọi khoản lương sau này theo tỷ lệ vào tất cả các hũ của bạn, bất kể số tiền hay thời điểm. Bạn có thể xem lại ngân sách đề xuất và chỉnh bất kỳ danh mục nào trước khi bắt đầu, và vì ngân sách không bất biến, bạn cũng có thể cập nhật nó bất cứ lúc nào sau đó. Hầu hết mọi người thiết lập xong trong chưa đầy 10 phút, không phải điền thu nhập và không phải phân loại thủ công.

Được, Jelli được tạo ra đúng cho trường hợp này. Thay vì đòi hỏi thu nhập hàng tháng cố định, Jelli dùng cách chia theo phần trăm: bất kể khoản nào đến, lớn hay nhỏ, đều được chia theo tỷ lệ vào các JelliJARS của bạn chỉ với một chạm. Tính năng Nắp giới hạn một hũ khi nó đạt ngân sách của tháng và tự động chuyển phần dư sang Hũ Tiền lẻ của bạn, nơi tạo đệm trong những tuần thuận lợi và làm vùng đệm trong những tuần eo hẹp. Không phải cấu hình lại, ngân sách không đổ vỡ khi thu nhập thay đổi.

Nắp là một giới hạn bạn có thể đặt lên bất kỳ JelliJAR nào để nó không đầy quá một mức nhất định. Nếu hũ không có Mục tiêu ($0), Nắp giới hạn nó ở mức Ngân sách hàng tháng. Nếu hũ có đặt Mục tiêu, số tiền Mục tiêu đó sẽ trở thành mức giới hạn. Dù thế nào, khi hũ đạt giới hạn, Nắp sẽ hoạt động và mọi khoản tiền thừa lẽ ra vào hũ đó sẽ tự động được chuyển sang Hũ Tiền lẻ của bạn thay vì nằm đó chưa được phân bổ. Nó đặc biệt tiện vào một tháng thu nhập lớn, khi một khoản lương có thể làm đầy một danh mục quá mức bạn thật sự cần.

Hũ Tiền lẻ là nơi có sẵn của Jelli để gom tiền dư. Nó tự động nhận mọi phần dư từ những hũ đã chạm Nắp. Theo thời gian, nó thành một khoản đệm để bạn lấy dùng trong những tuần eo hẹp hoặc để lớn dần như quỹ tiền mặt dự phòng, mà bạn không cần tự chuyển tiền qua lại.

Nó được thiết kế như vậy. Bạn nhận JelliBEANS cho những hành động lập ngân sách hằng ngày, như xếp giao dịch, chia lương, đạt các cột mốc, và dùng chúng để mua Giao diện hũ, những lớp giao diện trực quan tùy chỉnh cho các hũ của bạn, ra mắt mỗi quý. Bạn cũng có thể mở khóa 12 Thành tựu Apple Game Center trong năm đầu tiên, mỗi thành tựu thêm một đợt JelliBEANS thưởng. Thói quen hằng ngày chỉ mất khoảng 60 giây.

JJ là người bạn đồng hành lập ngân sách bằng AI của Jelli, một chiếc hũ nhỏ thông minh đeo kính vàng, giúp bạn thiết lập ngân sách, báo những điều đáng chú ý và ăn mừng chiến thắng của bạn.

Không, và nó cũng không cố làm vậy. Những việc lập kế hoạch tài chính phức tạp như đầu tư, chiến lược thuế và mô hình hóa hưu trí thật sự cần một cố vấn con người được đào tạo, có trách nhiệm ủy thác. JJ thì lo những quyết định chi tiêu hằng ngày mà cố vấn tài chính không thể có mặt, như việc bạn có đủ tiền mua một món vào tối thứ Tư hay không. JJ luôn sẵn sàng, luôn biết số dư các hũ của bạn, và luôn trả lời bằng ngôn ngữ dễ hiểu. Hãy xem JJ và cố vấn tài chính như giải quyết hai vấn đề khác nhau, chứ không tranh nhau một vấn đề.

Có. Hãy nhờ JJ xem các gói đăng ký của bạn trong 30 ngày qua và cậu ấy sẽ liệt kê mọi khoản phí định kỳ, theo từng nơi thu. Hầu hết mọi người tìm ra ít nhất một gói đăng ký mà họ quên mình đang trả, thường từ $30 đến $80 mỗi tháng. Ngoài gói đăng ký, JJ cũng có thể chỉ ra những hũ thường xuyên còn tiền dư, điều thường cho thấy một danh mục bạn đang đặt ngân sách quá tay.

Hầu hết ứng dụng lập ngân sách coi thẻ tín dụng như một khoản nợ chứ không phải công cụ chi tiêu, nên chúng không cho bạn thấy tác động tức thì lên ngân sách khi bạn quẹt thẻ. Jelli thì khác. Mọi giao dịch thẻ tín dụng đều được xếp vào một hũ, giống giao dịch thẻ ghi nợ, và Tổng khả dụng của bạn được cập nhật để phản ánh số tiền đã chi bằng thẻ tín dụng. Ở phía sau, Jelli tự động giữ lại số tiền tương ứng trong tài khoản ngân hàng của bạn khi dư nợ thẻ tăng lên, nên tiền để thanh toán đủ sao kê luôn được để sẵn mà bạn không phải làm gì thủ công. Nghĩa là bạn có thể quẹt cả tháng để nhận thưởng và điểm, trả hết dư nợ thẻ bằng số tiền đã giữ lại đó, giữ đúng ngân sách và không bao giờ mang nợ.

Jelli xử lý việc này rất êm. Vì mọi khoản chi trước khi bạn kết nối thẻ chưa từng được xếp vào JelliJAR nào, Jelli theo dõi hai con số riêng ở phía sau: Số dư mua sắm thẻ tín dụng, tổng số tiền bạn đã chi và xếp vào các hũ kể từ khi dùng Jelli, chính là phần được giữ lại từ tài khoản ngân hàng của bạn, và Dư nợ thẻ tín dụng thực tế, toàn bộ số dư sao kê của bạn gồm cả các khoản chi trước đó. Khi bạn thanh toán, Jelli tự động khớp phần chi trả cho các khoản mua do Jelli theo dõi. Nếu khoản thanh toán lớn hơn, vì một phần dùng để trả dư nợ trước đó, Jelli sẽ nhắc bạn xếp phần còn lại đó vào một hũ để ngân sách của bạn luôn đầy đủ. Khi dư nợ trước đó đã trả xong, lời nhắc biến mất và mọi thứ chạy tự động từ đó.

Có. Hãy tạo một JelliJAR riêng cho bất kỳ khoản chi nào dự đoán được nhưng không thường xuyên, như quà ngày lễ, đăng ký xe, phí bảo hiểm hằng năm, một chuyến đi lớn, đặt số tiền mục tiêu và gán cho nó một tỷ lệ ngân sách. Mỗi kỳ lương sẽ góp vào từng chút một, nên ngân sách ngày lễ $600 trở thành $50 mỗi tháng được góp tự động, và đến lúc khoản chi xuất hiện, tiền đã có sẵn. Không phải cuống cuồng, không bị bất ngờ trừ vào tài khoản thanh toán của bạn.

Có. Hãy tạo một JelliJAR cho bất kỳ mục tiêu nào, như quỹ khẩn cấp, một kỳ nghỉ, mục tiêu trả nợ, đặt tên, đặt số tiền mục tiêu và gán cho nó một tỷ lệ ngân sách. Mỗi kỳ lương sẽ góp vào hũ tự động và theo tỷ lệ, nên tiến độ cứ thế tiến lên mà bạn không phải chuyển tiền thủ công. JJ theo dõi tiến độ cùng bạn và đánh dấu các cột mốc trên đường đi.

Có. Người làm việc tự do có thể tạo một Hũ Thuế riêng và đặt cho nó nhận 25–30% của mỗi khoản nạp, hoạt động giống mọi JelliJAR khác. Vì Jelli chia mọi khoản nạp theo tỷ lệ bất kể lớn nhỏ hay nguồn nào, khoản để dành đóng thuế của bạn tự động tăng theo mỗi lần khách hàng thanh toán hay mỗi hóa đơn: không cần bảng tính riêng, không phải chạy nước rút cuối năm.

Không tự động, vì khi tiền mặt rời khỏi tài khoản thì không còn dấu vết số nào, nên không ứng dụng nào theo dõi được sau đó. Nhưng Jelli giúp bạn ghi lại thủ công rất nhanh: khi bạn rút tiền mặt ở cây ATM, khoản rút đó xuất hiện trong danh sách Giao dịch chưa xếp hũ của bạn, và bạn có thể xếp thẳng vào một hũ Tiền mặt & Linh tinh. Còn các khoản mua, bạn có thể thêm bằng cách nhập tay nhanh: chạm vào một hũ, nhập số tiền, xong. Hầu hết chi tiêu hằng ngày đều là số, nên chuyện này chỉ thỉnh thoảng mới gặp.

Jelli tích hợp trực tiếp với tài khoản ngân hàng của bạn qua Plaid. Khi bạn đăng ký, ứng dụng Jelli sẽ hướng dẫn bạn quy trình tích hợp chỉ trong vài bước. Jelli kết nối thẻ tín dụng của bạn theo cách tương tự, qua Plaid, nên cả hoạt động tài khoản ngân hàng và thẻ tín dụng đều được cập nhật tự động suốt cả ngày, bạn luôn biết mình đang ở đâu. Và với những ai muốn lập ngân sách kiểu truyền thống bằng bảng tính, bạn có thể tải hoạt động của mình xuống bất cứ lúc nào.

Có. Trợ lý lập ngân sách AI của Jelli, JJ, là trung tâm của nền tảng lập ngân sách Jelli. JJ phân tích chi tiêu trong tài khoản ngân hàng của bạn và chuẩn bị một ngân sách nền từ lịch sử chi tiêu. Từ đó, bạn có thể điều chỉnh và thêm các hũ khác mà bạn cần. Dù JJ tự động hóa một số quy trình lập ngân sách, cậu ấy để bạn nắm quyền kiểm soát cuối cùng, cho bạn quyền thực hiện bất kỳ điều chỉnh nào bạn thấy phù hợp. Cậu ấy sẽ đưa ra gợi ý nhưng quyết định cuối cùng là của bạn, cậu ấy sẽ không làm gì mà không hỏi 🙂

Lo lắng khi liên kết ngân hàng là điều thường gặp, và cần nói thẳng thay vì nói lướt qua. Jelli kết nối qua Plaid, hạ tầng an toàn mà hàng nghìn ngân hàng và ứng dụng tài chính đang dùng. Cụ thể nghĩa là: Jelli không bao giờ thấy hay lưu tên đăng nhập hoặc mật khẩu ngân hàng của bạn. Việc đăng nhập diễn ra trực tiếp giữa bạn và ngân hàng qua kết nối mã hóa của Plaid, và Jelli chỉ nhận lại một mã thông báo an toàn. Jelli chỉ có quyền chỉ đọc với dữ liệu giao dịch của bạn, nghĩa là nó thấy bạn đã chi gì và ở đâu, nhưng không có khả năng di chuyển, rút hay chuyển tiền ra khỏi tài khoản của bạn: Jelli không có cơ chế nào để khởi tạo bất kỳ giao dịch nào. Mọi dữ liệu được bảo vệ bằng mã hóa cấp ngân hàng, và bạn có thể thu hồi quyền truy cập bất cứ lúc nào, trong ứng dụng hoặc qua phần cài đặt quyền của ngân hàng hay của Plaid. Nếu bạn từng thấy những lo ngại trên mạng về các ứng dụng liên kết ngân hàng nói chung, tóm lại là: chỉ đọc nghĩa là chỉ đọc. Jelli chỉ có thể nhìn, không thể chạm.

Jelli có hai lựa chọn. Gói Rookie của chúng tôi bao gồm một tài khoản ngân hàng và một thẻ tín dụng, hiện đã có với giá $3.99 mỗi tháng. Gói Pro, sắp ra mắt, bao gồm nhiều tài khoản ngân hàng và nhiều thẻ tín dụng với giá $5.99 mỗi tháng. Không có hợp đồng ràng buộc: bạn có thể đăng ký hoặc hủy bất cứ lúc nào.

Hầu hết đối thủ có giá $13–$18/tháng. Gói Rookie của Jelli là $3.99/tháng cho một tài khoản ngân hàng và một thẻ tín dụng, và đã có ngay bây giờ. Gói Pro, sắp ra mắt với giá $5.99/tháng, bao gồm nhiều tài khoản ngân hàng và nhiều thẻ tín dụng. Không hợp đồng, và cả hai gói đều có đầy đủ thiết lập ngân sách bằng AI, JelliJARS, tự động chia lương, JJ, yếu tố trò chơi hóa và tích hợp thẻ tín dụng.

Chưa, nhưng sắp có. Jelli sẽ hỗ trợ tài khoản dùng chung, về cơ bản là một tài khoản do hai người dùng truy cập, để cả hai đăng nhập trên điện thoại riêng và thấy đúng các JelliJARS giống nhau theo thời gian thực. Khi Hũ Giải trí hiện $85, cả hai cùng thấy $85, và khi nó về không, cả hai cũng cùng thấy.

Không, Jelli không phải là tài khoản ngân hàng. Đó là một ứng dụng lập ngân sách kết nối với tài khoản ngân hàng của bạn. Khi một giao dịch xảy ra trong tài khoản ngân hàng, nó sẽ được phản chiếu trong tài khoản Jelli của bạn.

Không. Nếu bạn muốn gửi tiền cho ai đó, bạn phải dùng nền tảng P2P như Venmo hoặc Zelle. Nếu bạn muốn chuyển tiền từ tài khoản thanh toán sang tài khoản tiết kiệm hoặc sang tài khoản ngân hàng khác, bạn phải dùng ứng dụng di động của ngân hàng. Jelli chỉ báo cáo về các luồng tiền, bạn không thể khởi tạo bất kỳ khoản chuyển tiền nào bằng Jelli.

Không. Jelli sẽ không gửi thẻ cho bạn. Jelli chỉ là một ứng dụng lập ngân sách. Bạn dùng thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng ngân hàng sẵn có của mình để mua sắm, và Jelli theo dõi cả hai: mọi khoản mua, dù từ tài khoản ngân hàng hay thẻ tín dụng, đều hiện trong ứng dụng Jelli và được xếp vào một JelliJAR.

Không, Jelli không kiểm tra tín dụng khi bạn đăng ký tài khoản.

Có, chỉ cần đăng ký lại và JJ sẽ giúp bạn bắt đầu. Tuy nhiên, chúng tôi không lưu dữ liệu tài khoản cũ của bạn nên bạn sẽ bắt đầu lại từ đầu.

Nếu bạn muốn trở thành Đối tác liên kết hoặc Người hâm mộ thương hiệu của Jelli để giới thiệu Jelli cho người khác, hãy liên hệ hello@jelli.us để tìm hiểu thêm về Chương trình Đối tác liên kết và Người hâm mộ thương hiệu của Jelli.