あま~い
予算管理の方法

シンプルに予算管理をしたい人なら、どなたでも。予算管理は難しくてストレスがたまるもの。Jelliならかんたんです。AI搭載の予算アシスタントJJが、数分で基本の予算作りをお手伝い。予算とJelliJARSができあがったら、給料が入るたびにJJがジャーへお金を割り当てます。何か購入するとJJがアプリでお知らせし、その購入をジャーに割り当てるよう促します。ジャーの残高から引かれて、使える金額がすぐにわかります。あといくら使えるか、いつでもわかる。それくらいかんたんです。Jelliは、毎回の給料が同じではない人、たとえばギグワーカー、フリーランス、チップや歩合制で働く人、複数の収入源をやりくりする人のために特に作られています。毎月の固定収入を必要とせず、入ってきたお金を比率に応じてJelliJARSに振り分けるので、給料が変わっても予算は崩れません。

JelliJARSは、色とりどりのデジタルな支出用の入れ物で、家賃、食料品、娯楽など、予算のカテゴリごとに1つずつ用意します。それぞれのジャーにはその目的のために取り分けたお金が入っているので、大きな銀行残高とにらめっこして暗算する代わりに、ジャーを見るだけでそのカテゴリであといくら使えるかがすぐにわかります。必須のカテゴリ一覧はありません。ジャーは名前の変更、サイズの調整、貯蓄目標の設定、フタでの上限設定が自由にできるので、ありきたりなテンプレートではなく、あなたの実際の暮らしを映したジャーになります。

はい、すべてのJelliJARを自由にカスタマイズできます。実際の暮らしに合わせて名前を変え、好きな予算額を設定し、貯蓄目標を追加し、フタのオン・オフを切り替えられます。必須のカテゴリ一覧はないので、ドラゴンボートのジャーやギターのジャーなど、必要なものがあれば、設定したとおりにJelliが記録します。

連携した銀行口座、デビットカード、クレジットカードに取引があるたびに、Jelliが自動で取り込み、未割り当ての取引リストに入れます。支出の受信トレイのようなもので、どのジャーに属するかをJelliに伝えるまで、すべての購入がここに並びます。未割り当ての取引をタップして適切なJelliJARを選ぶと、そのジャーの残高から金額がすぐに引かれ、新しい残高がその場に表示されるので、どのジャーでも今の状況が正確にわかります。Jelliは選択も覚えています。次に同じ店で買い物をすると、自動で同じジャーを提案するので、繰り返しの購入は割り当てがどんどん速くなります。1回の購入が複数のカテゴリにまたがる場合、たとえばターゲットでの買い物が食料品と日用品の両方なら、1つに押し込まずに、その1件の取引を複数のジャーに分割できます。

大切なポイントです。利用可能額合計は、取引が表示された瞬間に差し引かれます。ジャーに割り当てたかどうかは関係ありません。利用可能額合計は、すべてのジャーの残高と未割り当ての取引の合計に等しいので、使った瞬間にお金はすでに計上されているからです。取引を割り当てると、未割り当てリストから特定のジャーに移るだけです。ジャーの残高は減りますが、取引が記帳された時点ですでに反映されているので、利用可能額合計は変わりません。取引の割り当ては毎日1分ほどで済み、各ジャーの残高を正確に保つためのコツです。すでに使ったお金が漏れることも、二重に数えられることもありません。

はい。1回の購入が複数のカテゴリにまたがる場合、たとえばウォルマートでの買い物が食料品と数点の衣類を含むなら、その1件の取引を複数のJelliJARSに分割して、それぞれの分を適切なジャーに割り当てられます。Jelliは割り当ても覚えているので、次に同じ店で買い物をすると、自動で同じジャーを提案します。

Plaidを通じて銀行口座をつなぐと、JelliのAIが過去12か月分の実際の取引履歴を読み取り、ありきたりなテンプレートではなく、実際の支出に基づいたパーソナルな予算を作ります。仕組みはこうです。Jelliは過去の取引をグループ分けして、家賃、食料品、交通費、娯楽など、実際にお金を使っている主なカテゴリを見つけます。各カテゴリの月平均の支出額を計算し、その金額をそのカテゴリの予算に設定します。その予算額がJelliJARになり、Jelliは各ジャーが月の予算全体の何パーセントにあたるかも計算します。たとえば、予算の合計3,600ドルのうち家賃が平均2,000ドルなら、そのジャーは約56%に設定されます。このパーセンテージのおかげで、Jelliは今後の給料を金額やタイミングに関係なく、すべてのジャーに比率どおり振り分けられます。始める前に提案された予算を確認して、どのカテゴリも調整できます。予算は固定ではないので、あとからいつでも更新できます。ほとんどの人が10分以内にセットアップを終えます。収入の入力欄も、手作業の仕分けも必要ありません。

はい。Jelliはまさにそのために作られました。毎月の固定収入を必要とせず、Jelliは比率ベースの割り当てを使います。大きくても小さくても、入ってきた金額はワンタップでJelliJARSに比率どおり振り分けられます。フタ機能は、ジャーがその月の予算に達すると上限をかけ、あふれた分を自動で小銭ジャーに回します。小銭ジャーは、好調な週にはクッションとなり、厳しい週にはバッファになります。設定し直す必要も、収入が変わって予算が崩れることもありません。

フタは、どのJelliJARにもかけられる上限で、設定した限度を超えて満たされないようにします。ジャーに目標(0ドル)がない場合、フタは月の予算額で上限をかけます。ジャーに目標が設定されている場合は、その目標額が上限になります。どちらの場合も、ジャーが上限に達するとフタが働き、そのジャーに入るはずだった余分なお金は、未配分のまま放置されることなく、自動で小銭ジャーに回されます。収入の多い月に、給料がカテゴリに必要以上のお金を入れてしまうのを防ぐのに特に便利です。

小銭ジャーは、余ったお金を受け止めるJelli標準のジャーで、フタに達したジャーからあふれた分を自動で集めます。時間とともにクッションとなり、厳しい週に使ったり、現金のバッファとして貯めたりできます。お金を手動で動かす必要はありません。

そのように設計されています。取引の割り当て、給料の分割、マイルストーン達成など、日々の予算管理の行動でJelliBEANSを獲得でき、四半期ごとに登場するジャー用のビジュアルスキンジャーテーマに使えます。最初の1年間で12個のApple Game Centerの実績も解除でき、それぞれでボーナスのJelliBEANSがもらえます。毎日の習慣にかかる時間は60秒ほどです。

JJはJelliのAI予算パートナー。金色のメガネをかけた賢い小さなジャーで、予算の設定を手伝い、気になる点を教え、あなたの成果をお祝いしてくれます。

いいえ、その役割を目指してはいません。投資、税務戦略、老後のシミュレーションなどの複雑な資産計画は、受託者責任を負う訓練を受けた専門家のアドバイスが本当に役立ちます。JJが代わりに行うのは、ファイナンシャルアドバイザーがそばにいられない日々の支出の判断です。たとえば、水曜の夜にそれを買う余裕があるかどうか。JJはいつでも利用でき、ジャーの残高を常に把握していて、わかりやすい言葉で答えます。JJとファイナンシャルアドバイザーは、同じ問題を競い合うのではなく、別々の問題を解決する存在だと考えてください。

はい。JJに過去30日間のサブスクを見るよう頼めば、定期的な請求を店ごとにすべて表示します。ほとんどの人が、払っていることを忘れていたサブスクを少なくとも1つ見つけ、多くは月30~80ドルにもなります。サブスク以外にも、JJは常にお金が余っているジャーを知らせてくれます。それはたいてい、予算を多く見積もりすぎているカテゴリの合図です。

多くの予算管理アプリは、クレジットカードを支出の道具ではなく借金として扱うため、カードを使った時点での予算への影響をリアルタイムで表示できません。Jelliは違います。クレジットカードの取引はすべて、デビットカードの取引と同じようにジャーに割り当てられ、利用可能額合計はクレジットカードで使ったお金を反映して更新されます。裏側では、クレジットカードの残高が増えるたびに、Jelliが自動で一致する資金を銀行口座で確保するので、請求額を全額支払うためのお金は、手間をかけなくてもいつも取り分けられています。つまり、ポイントや還元のために1か月間カードを使い、確保した資金でカード残高を支払い、予算内をキープして、残高を持ち越さずに済みます。

Jelliはうまく対応します。カードをつなぐ前の請求はJelliJARに割り当てられていないため、Jelliは裏側で2つの別々の数字を管理します。Jelliを使い始めてからジャーに割り当てて使った合計で、銀行口座から確保されるクレジットカード購入残高と、以前の請求も含めた明細の全体の残高である、実際のクレジットカード残高です。支払いをすると、Jelliは自動でJelliが記録している購入分にあたる部分を照合します。支払いがそれより大きい場合、つまり一部が以前の残高に充てられているときは、予算を完全に保つために、その余った分をジャーに割り当てるようJelliが促します。以前の残高が支払い済みになると、そのメッセージは消え、あとはすべて自動で動きます。

はい。予想できても頻度の低い支出、たとえば祝日のプレゼント、車の登録料、年間の保険料、大きな旅行などのために専用のJelliJARを作り、目標額を設定して、予算のパーセンテージを割り当てます。給料のたびに少しずつ積み立てられるので、600ドルの祝日の予算なら月50ドルが自動で積み立てられ、支出のときにはもうお金が用意されています。慌てることも、当座預金への思わぬ打撃もありません。

はい。緊急用資金、休暇、借金返済の目標など、どんな目標にもJelliJARを作り、名前をつけ、目標額を設定して、予算のパーセンテージを割り当てます。給料のたびに自動で比率どおり積み立てられるので、お金を手動で動かさなくても進捗が生まれます。JJが一緒に進み具合を確認し、節目を知らせてくれます。

はい。自営業の方は、専用の税金ジャーを作り、他のJelliJARと同じように、すべての入金の25~30%を受け取るよう設定できます。Jelliは金額や入金元に関係なくすべての入金を比率どおりに分けるので、顧客からの支払いや請求書のたびに、税金の取り分が自動で増えていきます。別の表計算ソフトも、年末の慌ただしさも必要ありません。

自動では記録されません。現金が口座から出たあとはデジタルの記録が残らないため、どんなアプリでも後から追跡できません。ただし、Jelliなら手動での記録がすばやくできます。ATMで現金を引き出すと、その出金が未割り当ての取引リストに表示されるので、そのまま「現金&その他」ジャーに割り当てられます。購入そのものは、手動入力ですぐに追加できます。ジャーをタップして金額を入力するだけ。日々の支出のほとんどはデジタルなので、これが必要になるのはたまにです。

Jelliは、Plaidを通じて銀行口座と直接連携します。登録すると、Jelliアプリが数ステップで連携の手順を案内します。クレジットカードも同じようにPlaidを通じて連携するので、銀行口座とクレジットカードの動きは一日中自動で更新され、今の状況がいつでもわかります。昔ながらの表計算ソフトで予算管理をしたい方は、いつでも利用履歴をダウンロードできます。

はい。JelliのAI予算アシスタントJJは、Jelliの予算管理プラットフォームの中心です。JJは銀行口座の支出を分析し、支出履歴から基本の予算を作成します。そこから、調整したり、必要なジャーを追加したりできます。JJは予算管理の一部を自動化しますが、最終的なコントロールは常にあなたにあり、必要だと思う調整を自由に行えます。JJはおすすめをしますが、最終的な判断はあなた次第。聞かずに勝手に何かをすることはありません 🙂

銀行連携への不安はよくあることなので、ごまかさずにきちんとお答えします。Jelliは、数千の銀行や金融アプリが使っているのと同じ安全な基盤であるPlaidを通じて連携します。具体的にはこうです。Jelliは銀行のユーザー名やパスワードを見ることも保存することもありません。ログインはPlaidの暗号化された接続を通じて、あなたと銀行の間で直接行われ、Jelliが受け取るのは安全なトークンだけです。Jelliは取引データへの読み取り専用アクセスのみを持ち、何にいくら使ったかは見られますが、口座からお金を動かしたり、引き出したり、送金したりすることはできません。Jelliが何らかの取引を開始する仕組みはありません。すべてのデータは銀行レベルの暗号化で保護され、アプリ内でも、銀行やPlaidの権限設定からでも、いつでもアクセスを取り消せます。銀行連携アプリ全般についてネットで不安な話を見かけたなら、一言でいえばこうです。読み取り専用は、読み取り専用。Jelliは見るだけで、触ることはできません。

Jelliには2つのプランがあります。ルーキープランは銀行口座1つとクレジットカード1枚に対応し、現在、月額3.99ドルでご利用いただけます。近日公開のプロプランは、複数の銀行口座と複数のクレジットカードに対応し、月額5.99ドルです。契約の縛りはなく、いつでも登録・解約できます。

競合の多くは月13~18ドルです。Jelliのルーキープランは銀行口座1つとクレジットカード1枚で月3.99ドル、現在ご利用いただけます。近日公開のプロプランは月5.99ドルで、複数の銀行口座と複数のクレジットカードに対応します。契約の縛りはなく、どちらのプランにも、AIによる予算の完全なセットアップ、JelliJARS、給料の自動分割、JJ、ゲーム要素、クレジットカード連携が含まれます。

まだですが、近日公開予定です。Jelliは共有アカウント、つまり1つのアカウントを2人で使う機能に対応する予定で、2人がそれぞれのスマホでログインして、まったく同じJelliJARSをリアルタイムで見られます。娯楽ジャーが85ドルなら2人とも85ドルと表示され、ゼロになればそれも2人に見えます。

いいえ、Jelliは銀行口座ではありません。銀行口座に連携する予算管理アプリです。銀行口座で取引があると、それがJelliのアカウントにも反映されます。

いいえ。誰かにお金を送りたい場合は、VenmoやZelleなどのP2Pサービスを使う必要があります。当座預金から貯蓄口座や別の銀行口座へお金を移したい場合は、銀行のモバイルアプリを使う必要があります。Jelliはお金の動きを報告するだけで、Jelliからお金の移動を開始することはできません。

いいえ。Jelliからカードが送られることはありません。Jelliは予算管理アプリのみです。購入には今お持ちの銀行のデビットカードとクレジットカードを使い、Jelliは両方を記録します。銀行口座からでもクレジットカードからでも、すべての購入がJelliアプリに表示され、JelliJARに割り当てられます。

いいえ、Jelliはアカウント登録時に信用調査を行いません。

はい、もう一度登録するだけで、JJが始めるお手伝いをします。ただし、以前のアカウントのデータは保存していないため、新たにスタートすることになります。

Jelliを他の人に紹介するJelliアフィリエイトやブランドエンスージアストになりたい方は、hello@jelli.usまでご連絡ください。Jelliアフィリエイトとブランドエンスージアストのプログラムについてご案内します。